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海淘用什么信用卡方便?比较海淘使用信用卡优劣好坏

来自:支付方式 主题站     作者:我是小小虾     2013-5-9 14:30:22
对于很多海淘新人来说双币信用卡是海淘的第一步。最近看见很多海米在询问海淘信用卡的一些问题,到底海淘用什么银行的信用卡比较好呢?今天给大家总结一下。

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先说一下一般信用卡上面的标志意义,如Visa、Master或American Express,这三者是类似银联的信用卡结算机构,带有这些标志的信用卡表示支持相应的结算,在购物时有同样标志的网站就云寻使用这个结算结构,当然,这是一般情况。对于海淘来说这三个机构用的较多的情况:
1、Visa卡最常见,Paypal推荐绑定V卡
2、Master曾多次和Amazon联合促销
3、AE卡能够在更多的美国网站刷卡成功,缺点是目前只有中行、工行、中信和招行可办,且门槛较高。

(AE卡的CVC即验证码为正面卡号上方4位数,V、M卡的CVC为背面末尾3位数)具体使用说明可参考这里信用卡信息
下面再说一下国内有哪些信用卡是支持国际货币结算的。支持国际货币结算需要是多币信用卡,所以一般多币信用卡都支持这些信用卡结算机构。

1、招商银行:收费不低,即使金卡,也不免境外紧急挂失及紧急替代卡的费用。会有刷美元返现之类的活动,适合海淘族
优点:
a. 卡种丰富,服务较好,可办AE卡,刷卡6次免年费。
b. 购汇还款非常方便。特别值得一提的是,只要往招行信用卡里存人民币,就会优先自动偿还美元欠款,这意味着使用支付宝、财付通、快钱等第三方就能还美元欠款,不用电话购汇什么的,比较省心。
缺点:
a. 货币转换费1.5%
b. 美元卖出价10个银行中往往向前靠
c. 不能关闭境外无卡交易功能。

2、中信银行
优点:可以自动购汇,可办AE卡,刷卡6次免年费,签证代传递业务也不错,币种也比较多,美元卖出价较低,额度给力。
缺点:
a. 货币转换费1.5%
b. 不可关闭境外无卡支付功能
c.网银功能比较差,不能查汇率。

3、工商银行
优点:a.网点最多, 币种较多,而且不像中行,外币卖出价总体较低,可以直接在网银中进行购汇还款,实时到账;
b.有AE卡和多币种卡,刷卡5次免年费,溢缴款取现无手续费; 货币转换费(亦称境外交易评估费)低,V为1%,M为1.1%,境内所有银行最低。因此在德国用美元卡刷欧元,如果用人民币还款,考虑人民币升值的因素,可能比用欧元卡还有省购汇人民币。
c. 购汇还款较方便,只要在借记卡中存入足够金额,除了可通过自动还款方式还,还可以直接在网银中进行购汇还款,实时到账,此功能除也几乎没有银行提供,建行的 网银购汇还款并非实时到账,不要小看此功能,可以省银子,你可以不断刷新,找到一个外币卖出价的低位,再进行购汇还款,自主性很大。此外网银中可以选择实 时购汇(外币消费实时转为人民币,用人民币记账,数年后,中行的全球通卡才实现这种功能)。
d. 外币卖出价总体较低,各银行外汇牌价总有些不同,虽然各银行牌价差异不大,但,工行总体比较低,只是低几个点,但如果金额大的话,还是省一些钱的。
e. 可以方便的开启或打开境外无卡支付功能,提高安全性。
f. 免息期56天,虽然账单日永远是1号,还款永远是25号,但已是最长。
货币转换费各大行最低,V为1%,M为1.1%。
缺点:
a. 额度不一定给力,早年工行申请信用卡比登天还难,即使有着非常好的经济实力,仍然很难,特别是欧元卡,只有500欧。
b. 各省服务能力差别巨大。比如我的欧元卡,省卡部的说没有欧元卡版,用了美元卡的卡版,因此预印的bin与凸印的bin不符,导致在德国被拒刷一次,被迫使用美元卡。
c.各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和。

4、兴业银行
优点:1、家人办的标准双币金卡,刷卡5次免年费,免费短信提醒;
2、外币卖出价总体较低,可以自动购汇,Amazon美元消费有积分;
3、可以手动设置境外交易功能:“关闭、仅一次、某个时间段或者永久开通”;
(担心网络安全的TX可以在海淘前设定“仅一次”,支付后会自行关闭境外交易功能)
4、网上购买机票全额支付赠送20元的保险。
缺点:网点少。

5.中国建设银行
好像没有发现什么优点,缺点也不明显。美元卖出价和其它9个银行比时常偏高,货币转换费1.5%。

6. 中国银行
使用国家和币种(美国美元V,英国英镑M,德国欧元V,瑞士欧元V美元V,澳大利亚美元V)
优点:
a. 国际化水平最高。作为国内最专业的经营外汇的银行,信用卡境外业务最成熟。上面设计成熟大气,绝大多数美国收银员都知道BOC,卡面没有银联的膏药。
b. 币种齐全。
c. 中行境外网点多,便利到可以直接到美国纽约分行还美元卡的美元欠款。适合长期出国人士。
d. 实时短信,刷外币后会有电话,但废我的国际手机漫游费。
缺点:
a. 美元卖出价不低,往往最高。
b. 欧元、英镑信用卡不免年费。如果不去欧元国家或英国,就不要办这些卡,因为它们是单币信用卡,不免年费,在国内刷卡,用外币记账不说,还要出1.5%的货币转换费。而这些年费可以抵用美元卡刷好多笔了。
c. 网银很烂。2008年前,中行网银是什么都不知道。2008年以后网银是有了,但是界面小气,不好使。信用卡功能订制得很少。单币信用卡还得到另外一个在香港的网站注册。
d. 不可关闭境外网站无卡支付。除了单一外币信用卡可以注册VBV,MasterCard Secure Code功能,

7. 交通银行
使用国家和币种(美国美元M)
优点:
a. 美元卖出价格比工行略低,和光大银行持平。反正不会比中行高
b. 金凤卡好看。
c. 额度超级给力。
缺点:
a. 货币转换费高达1.95%,为什么这么高,另外一家高的是光大。所以千万不要在非美元区使用。
b. 不可关闭境外无卡支付功能,有网友大额盗刷报道。
c. 刷卡静悄悄。没有什么短信什么的,那是要花钱的。

8. 中国民生银行
使用国家及币种(美国美元V)
优点:
少之又少
缺点:
即使相同币种的交易,也要收1%的所谓境外交易费。

9. 中国光大银行
使用国家及币种(美国美元V福卡)
优点:
a. 美元卖出价低,常常是所有10家银行中最低的。题外话:但其美元活期存款利率最高,所以美元全搁光大了。
b. 可以通过电话关闭境外无卡关闭功能,但每次打电话总觉得不方便。
c. 实时短信通知,常常电话骚扰,废我的国际话费。
缺点:
货币转换费高达1.95%

10. 华夏银行
使用国家及币种(美国美元M)
优点:
a. 卡面上的德意志银行标志,让很多老外很熟悉,有两次,美国收银员说:Your card is fantastic. 估计是看到了DB的标志。
b. 可关闭境外刷卡功能。这个功能与关闭境外无卡支付不同,特别针对马来西亚等国家,通过复制卡信息进行盗刷。可谓一大特色。
缺点:
a. 相同币种仍然要收1%的所谓转换费
b. 没有华夏借记卡好用。华夏借记卡境外银联取现都免一笔的手续费呢!!!

四、刷卡心得:
1、日常+绑定paypal用招行Visa,
2、对卡审核严格的网站用中信AE,
3、Amazon推出Master优惠活动+全球淘用工行的Master多币种卡。

五、注意事项:
1、办卡前问清能否自动购汇(存入RMB,自动购汇还美元),有的银行(如建行V卡)需要每次电话购汇。
2、除货币转换费(不同)外,有的银行还收取境外交易费,如华夏刷美元也要收1%手续费,慎用!
3、开通信用卡的境外使用功能。
4、谨防网上信用卡诈骗!

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